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网贷相关法律

民间借贷需要注意的事项

现实生活中,民间借贷大量存在,由此导致的纠纷也不少。部分民间借贷,没有签订任何合同;部分虽然签订了合同,但规定不够详细,甚至出现合同无效,而被人利用的情况……那么,民间借贷究竟应该注意什么?根据多年兼职律师办案的经验,向你介绍一些民间借贷方面的法律知识:


签订书面合同

民间借贷大多以“借据”的形式代表合同,一般来说是可以的。但由于借据过于简单,如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同,详细确定当事人的权利义务,以免留下后患。当然,如果当事人之间确实没有书面借据或合同的,但双方都承认借贷一事的,可以确认双方借贷关系存在。


利息约定要合法

在民间借贷中,借贷双方最易产生矛盾的部分是利息。法律对此有明确规定:


(1)借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,可以参照银行同类贷款利率计息。


(2)当事人约定了利率标准发生争议的,可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。


(3)在有息借贷中,利率可适当高于银行利率,但不得超过银行同类贷款利率的4倍,即不得搞高利贷。如果超过4倍(按现行利率,4倍约为29%)也没关系,最多有纠纷时,法院不保护超出部分。但没有纠纷时,就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。


(4)出借人不得将利息计入本金计算复利,否则不受法律保护。这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性,如果违反了该规定,有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息,那么,你当初约定的倍数,本来可以主张要回的也可能无法要回了。


(5)当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的,出借人要求以同类货币偿还的,可以准许。借款人确无同类货币的,可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的,可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。


注意诉讼时效

民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有给予它足够的重视。孰料,这给了部分无赖之徒可乘之机,采取赖账、久拖、回避等方式,以逃避债务。在此提醒大家:还款期限届满之日起2年,是法律规定的诉讼时效。在此期间,你必须向借款人主张债权,2年之后,法院对你的债权不予保护;如果没有写明还款日期,适用最长诉讼时效20年。


处理纠纷方式灵活

处理民间借贷纠纷的方式包括协商、调解、仲裁和诉讼等种类。这里特别需要推介的是第四种方式:“诉讼”,它特指法定的一种简易程序,也即督促程序。1991年修改的民事诉讼法增设了该程序。依照法律规定,对于事实比较清楚,数额不大的债权债务关系,债权人可以向法院申请支付令,直接要求债务人偿还债务。而在规定的时间内,债务人如无异议,支付令则发生法律效力。债务人如若不履行还款义务,法院可以施行强制执行。


补充事项

民间借贷一是不要轻易将钱借给不熟悉的人。从法院受理的案件看,借贷双方不熟悉的还款成功率要远远低于熟人之间的民间借贷。不少陌生人借了钱后一走了之,还款日期到了,人却找不到了。二是借款人还款时应有收据,或者还款后将借条当面销毁,以免以后惹来不必要的麻烦。另外,借钱还款最好能有中间人证明。